保険と投資、この2つはしばしば比較されるテーマです。「貯蓄型保険で資産形成」といい、「投資信託で資産形成」ともいいます。果たしてどちらが正解なのでしょうか。

保険の本来の役割

保険の本来の役割は「万が一のリスクに備えること」です。生命保険であれば、家族の生活を守るための死亡保障。医療保険であれば、病気やケガによる経済的な負担を軽減すること。

しかし近年、保険に「貯蓄機能」を持たせた商品が多く販売されています。外貨建て終身保険、変額保険、学資保険なども広い意味では「貯蓄型保険」に分類されます。

投資の本来の役割

一方、投資の役割は「お金を増やすこと」です。株式、投資信託、債券、不動産など、さまざまな手段があります。リスクを取る代わりに、保険よりも高いリターンが期待できるのが一般的です。

「保険で投資」の落とし穴

貯蓄型保険の多くは、保険料の一部が保障コストとして差し引かれます。つまり、払った保険料の全額が運用に回るわけではありません。

例えば月2万円の保険料を払っていても、実際に運用されているのは1万円程度、というケースもあります。残りは死亡保障や保険会社の運営費に充てられています。

同じ月2万円を投資信託に回した場合、全額が運用されるため、長期的にはリターンに大きな差が出ます。

では保険は不要なのか？

答えはNOです。保険には保険にしかできない役割があります。

• 万が一の死亡時に、遺族に即座にまとまったお金を届けられる
• 病気で働けなくなったときの収入を補填できる
• これらは投資では代替できない機能です

結論：目的で使い分ける

Hata Wealth Advisoryでは、以下のようにアドバイスしています。

• 保障が必要な場面 → 掛け捨て保険でコストを最小化
• 資産を増やしたい場面 → 投資信託やiDeCo、NISAを活用
• 「保険で貯蓄」は原則として非効率 → すでに加入している場合は見直しの余地あり

大切なのは、保険と投資を「どちらが良いか」で比べるのではなく、「何のために使うか」で適切に使い分けることです。

保険の見直しや資産形成のご相談は、お気軽に初回面談をご利用ください。